고령 사회를 맞이할 우리의 노후 대비

인류의 의료기술이 발전해감에 따라 우리나라의 평균연령은 이미 80세를 훨씬 넘은 고령화사회 로 넘어가고 있습니다. 이런 고령화사회에 맞춰 고령화인구에 대한 복지시설이 많이 발전하고 생기면 좋겠지만 현실은 정년은 예전에 비해 더 빨라지고 경제적 능력없이 오래살게 된느 고통을 겪는 분들이 많이 늘어나고 있습니다. 굳이 고령화사회가 아니더라도 재무설계를 통핸 노후대책과 재테크는 반드시 필요하며 이는 스스로 자신의 노후대책을 세우기 위한 재테크방법을 깨닫는데 매우 중요합니다. 미래노후자금에 대한 준비를 하지 못하고 있는 사람이라면 지금부터라도 준비사항을 파악하고 미래에 대한 대비를 시작해야합니다.
특히, 일반 근로소득자는 노후준비가 불가피합니다. 소득이 많고 고액의 자산을 가지고 있는 사람들은 은퇴 이후에 돈을 벌지 않아도 먹고 살 자금이 있기 때문에 은퇴준비를 할 필요가 없습니다. 하지만 일반 근로자들은 은퇴 이후에 쓸 비용이 특별히 마련되지 않은 분들은 갑자기 수입이 중단되기 때문에 대다수의 사람들은 다른 수입원을 찾게 됩니다. 하지만 은퇴 이후 갑자기 다른 수입원을 찾는다 하더라도 실패할 확률이 상당히 높기 때문에 위험합니다. 그러므로 근로소득자는 자녀의 교육비나 생활자금에 신경쓰지 말고 노후에 쓸 자금도 같이 준비하여야 합니다.

은퇴 후의 삶을 준비하기 위해서는 자신의 은퇴 시기가 얼마나 남았는지 파악을 하는 것이 무엇보다 중요합니다. 10년 안에 은퇴하는 분들은 준비기간이 짧기 때문에 노후 준비를 포기하는 경우도 있는데 좌절만 하는 것 보다는 차분하게 하나씩 점검을 해 나가는 것이 좋습니다. 또한 10년 이상 기간이 남은 분들이라면 여유를 가지지 말고 준비를 서두르고 최대한 멀리 내다보고 계획을 세우는 것이 효율성을 높일 수 있을 것 같습니다. 많은 수익을 올려도 저축을 하지 않으면 종자돈을 모을 수 없어 효과적인 재테크를 할 수 없습니다. 은퇴시기를 확인하고 은퇴 계획을 갖고 지금부터 은퇴시기까지 어떻게 저축을 하느냐가 은퇴 후의 삶을 결정하게 됩니다. 미리미리 계획을 세우고 종자돈을 모으는 것이 노후 대비를 위한 재테크의 기본입니다. 그리고 은퇴가 가까워질수록 부동산보다는 환금성이 용이한 금융자산을 늘려가는 것이 좋습니다. 고액의 부동산 투자가 실패로 끝나면 노후 빈곤층으로 전락할 우려가 높기 때문에 퇴직 후에는 환금성이 떨어지는 부동산보다는 비교적 안전한 금융상품에 투자를 하는 것을 추천합니다.

우리나라는 다른 나라와 달리 저출산, 고령화사회 가 급속도로 진행되고 있기 때문에 20-40대들이 노후에 받는 국민연금수령액은 적은금액입니다. 또한 국민연금의 납입금액의 한도가 정해져 있어 많은 금액을 넣고 싶어도 넣을 수가 없습니다. 그러므로 국민연금만 바라보고 다른 노후를 준비하지 않는 것은 위험한 일으므로 국민연금을 대신한 개인연금의 가입이 필수적입니다. 그 중 금융기관을 통해 평생동안 현금을 지급받을 수 있는 종신연금상품을 가입해 두는 것이 유리합니다. 대표적인 종신연금이 가능한 상품으로는 변동금리 이지가 적용되는 연금보험과 주식과 채권에 투자하는 변액연금이 있으며 장기적인 관점에서는 변동금리보다는 주식과 채권에 투자하는 변액연금이 노후에 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

재테크에서 수익률을 높이는 것 못지 않게 중요한 게 세금을 줄이는 것입니다. 요즘 세테크라는 말이 있는데, 세테크는 제테크의 기본중에 기본입니다. 금융상품과 부동산에는 세금이 항상 따라 다닙니다. 금융소득이 발생하면 따라 붙는 세금이 이자소득세, 주민세, 농어촌특별세 등이 있습니다. 생각보다 많은 세금이 따라 다닙니다. 특히, 저축금융상품에는 이자소득세와 주민세를 합쳐 15.4% 라는 높은 세금을 부과하게 되어 있습니다. 같은 금융상품이더라도 가입조건과 혜택과 세금을 꼼꼼히 따져보고 절세 헤택을 받으면 좋을 것 같습니다.

노후를 대비하는 재테크 를 하려면 적절한 투자처에 안정적인 투자를 하는 것이 가장 중요한 원칙입니다. 그리고 지금 당장 시작을 해야합니다. 늦으면 늦을 수록 월 투자 금액은 늘어나고 이자수익은 줄어들게 됩니다. 조금 더 일찍 시작하면 좀 더 풍요로운 노후를 보낼 수 있습니다. 그리고 목표를 세우고 목표에 도달할 때까지 멈추지 말고 꾸준하게 투자해야 합니다. 예를 드면 연금에 투자하던 도중에 멈추게 되면 투자하지 않은 것보다 더 큰 손해를 볼 수도 있습니다. 확실한 계획으로 꾸준한 투자를 하는 것이 중요합니다. 마지막으로 투자 종목 선정과 투자 금액 결정에 자신이 없다면 전문가에게 상담을 받는 것이 좋습니다. 보험, 연금 등 상품에 대해 무료로 상담을 받을 수 있는 곳을 찾아 정확한 설명과 자신의 현재 재정에 대한 진단을 받은 후 투자하는 것이 좋습니다. 무엇보다 중요한 것은 자신의 재정을 잘 파악해서 준비를 해야합니다. 미래에 필요로 하게 될 금융자산을 예측하여 적절한 투자를 한다면 행복한 노후를 보장 받을 수 있을 겁니다.

 

고령화 사회에 재무설계를 통한 노후대책과 재테크 방법은 기본이라고 할 수 있습니다. 재무설계를 통한 시간과 복리효과를 극대화 하는 가장 좋은 방법은 하루라도 일찍 투자하는 것이 도움이 되는 데 되도록 길게 투자하는 것의 효과는 노후를 대비하는 젊은 분들에게도 아주 좋은 재테크 방법입니다. 일정한 급여를 가지고 좀 더 짧은 기간에 효과적인 재테크 방법에 나아가 내집마련이나 노후계획, 자녀교육자금 등 안정적이고 장기적인 계획을 세우려면 남들 보다 더 빠르게 필요하다면 금융전문가의 도움도 필요합니다.