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[내집마련 프로젝트]

아파트 특별공급 파헤쳐보자

요즘 아파트 분양에 대해 관심을 많이 가지고 있는데요

신혼부부 특별공급이라는 게 있는 건 알지만 정확히 신혼부부의 기준이 무엇인가? 에 문득 궁금해졌습니다. 그래서 아파트 특별공급의 조건에 대해 속시원하게 알아보고 싶어 준비를 했습니다.

아파트 특별공급이란 배려가 필요한 사회계층에게 주택마련의 기회를 주기위한 제도 입니다.  특별공급에 대해 하나하나 파헤져 봅시다.

다자녀가구

입주자모집공고일 현재 입주자저축(청약저축, 주택청약종합저축)에 가입하여 6개월이 경과된 자로서 매월 약정납입일에 월납입금을 6회 이상 납입한 자 중 민법상 미성년(태아 포함)인 자녀 3명을 둔 무주택세대구성원으로 해당 세대의 월평균소득이 전년도 도시근로자 가구당 월평균소득의 120% 이하인자

노부모부양자

입주자모집공고일 현재 입주자저축(청약저축, 주택청약종합저축) 1순위에 해당

입주자모집공고일 현재 65세 이상의 직계존속(배우자의 직계존속 포함)을 3년 이상 부양하고 있는 무주택세대주로서 해당 세대의 월평균소득이 전년도 도시근로자 가구당 월평균소득의 120% 이하인 자

( 피부양자의 배우자가 있는 경우 그 배우자도 무주택자이어야함 )

신혼부부

입주자모집공고일 현재 입주자저축(청약저축, 주택청약종합저축)에 가입하여 6개월이 경과된 자로서 매월 약정납입일에 월납입금을 6회 이상 납입한 자 중 입주자모집공고일 현재 혼인기간이 5년 이내이고 그 기간에 출산(임신중이거나 입양한 경우 포함)하여 자녀가 있는 무주택세대구성원으로서 해당 세대의 월평균 소득이 전년도 도시근로자 가구당 월평균소득의 100%(배우자가 소득이 있는 경우 120% 적용) 이하인 자

[신혼부부 입주자 선정순위]

1순위 : 혼인기간 3년 이내 임신 또는 출산(입양 포함)하여 자녀가 있는 자

2순위 : 혼인기간 3년 초과 5년 이내 임신 또는 출산(입양 포함)하여 자녀가 있는 자

생애 최초 주택 구입자

입주자모집공고일 현재 생애최초(세대에 속한 모든 자가 과거 주택을 소유한 사실이 없는 경우로 한정)로 주택을 구입하는 자로서 아래 조건을 모두 갖춘 자

• 입주자저축(청약저축, 주택청약종합저축) 1순위에 해당하는 무주택세대구성원으로 저축액이 선납금을 포함하여 600만원 이상인 자
• 입주자모집공고일 현재 혼인 중이거나 자녀가 있는 자
• 입주자모집공고일 현재 근로자, 자영업자, 과거 1년 내에 소득세를 납부한 자로서 5년 이상 소득세를 납부한 자
• 해당 세대의 월평균소득이 전년도 도시근로자 가구당 월평균 소득[4명 이상인 세대는 가구원수(공급신청자의 직계존속은 1년 이상 같은 주민등록표에 올라 있는 경우만 가구원수에 포함한다)별 가구당 월평균 소득을 말함]의 100% 이하인 자

지금까지 아파트 특별공급 조건에 대해 알아보았습니다. 조건이 되는 분들은 자세히 알아본 뒤 특별공급 분양에 도전해 보시길 추천합니다

단, 1세대당 평생 1회로 제한이 된다고 하니 잘 생각하고 분양신청을 해야할 것 같습니다. 

[내집마련 프로젝트]

주택청약저축 1순위 알아보자

청약통장의 인기는 예전부터 높았습니다. 금리도 높을뿐더라 아파트 분양을 받기 위해서는 필수 상품이기 때문입니다. 이렇듯 청약통장을 가입한 분들은 많이 있습니다. 청약 통장을 가지고 있어야만 아파트를 분양받으실 수 있습니다. 하지만 가입만 했다고 해서 아파트를 받으실 수 있는 건 아닙니다. 1순위가 되어야 조금 더 유리합니다. 그래서 오늘 청약통장 1순위 조건에 대해 알아보려고 합니다. 아파트투유라는 홈페이지를 바탕으로 정리를 해보려고 합니다.

일단 먼저 청약주택 종류부터 알아보도록 하겠습니다.

주택청약과 관련된 주택은 국민주택, 민간건설 중형국민주택, 민영주택으로 구분할 수 있습니다.

1. 국민주택 : 국민주택과 국가나 지자체, LH, 지방공사가 건설하는 85제곱미터 이하의 주택 및 공공건설 임대주택 중 85 제곱미터 이하의 주택을 포함합니다.
2. 민간건설 중형국민주택 : 민간건설 중형국민주택은 국민주택의 일종이지만 청약가능통장 및 당첨자선정방식 등에 별도의 기준을 적용합니다.
3. 민영주택 : 국민주택 등을 제외한 주택을 민영주택이라고 합니다.

그럼 이제 청약자격에 대해 알아보겠습니다.

민영주택 자격조건

국민주택 자격조건

민간건설중형국민주택 자격조건

이렇게 주택청약종합저축의 1순위에 대해 알아보았습니다. 다들 알차게 준비하셔서 꼭 내집마련에 성공하시길 바랍니다. 

상속세와 증여세 알아보자

 상속세는 사망하여 상속하는 재산에 대해서 발생하는 세금을 말하고, 증여세란 무상으로 재산을 이전할 경우에 발생하는 세금을 말합니다. 사망하기 전 또는 사망한 이후 배우자나 자녀에게 부동산 또는 현금과 같은 재산을 주며게되면 상속세와 증여세와 같은 세금을 내야하기 때문에 미리 상속세와 증여세를 절세하는 방법을 알아두어야 합니다. 

 증여세 절세를 위한 전략에 대해 먼저 알아보겠습니다. 기대수익률이 높은 자신을 먼저 증여하는 게 좋습니다. 큰 금액이 아닌 경우에는 기대수익률이 높은 자사순서대로 10년 단위로 증여하는 것이 좋습니다. 증여받는 사람이 증여받을 때 세금이 부과되는 것이기 때문에 기대수익률이 높은 자산을 먼저 증여하는 것이 그 시점에서 세금이 적어서 유리한 것입니다. 그리고 보험료를 대신 내는 경우에도 증여세에 주의해야 합니다. 부모가 자녀를 대신하여 보험료를 납부하는 경우가 많습니다. 이럴 경우에도 세금이 발생하게 되므로 그 개념을 정확하게 이해하고 있어야 합니다. 보험료를 대신 납부한 것이 확인된 경우에는 보험료를 낼 사람과 보험가입자가 다른 경우에 보험에 가입하고 헤택을 받는 자녀가 보험금을 받는 날을 기준으로 증여세가 부과됩니다. 한가지 중요한 점은 증여세는 신고를 해야 하는데 3개월 이내에 신고를 해야 합니다. 신고를 하지 않을 경우에는 가산세가 부과될 수 있으니 유의해야 합니다. 

그리고 비과세 증여재산도 있습니다. 국가 또는 지방자치단체로부터 증여받을 재산의 가액, 정당법의 규정에 의한 정당이 증여받은 재산의 가액, 사회통념상 인정되는 이재구호금품과 치료비와 피부양자의 생활비 및 교육비, 기타 이와 유사한 것으로 해당하는 가액, 장애인복지법에 의해 등록한 장애인 및 국가유공자등 예우 및 지원에 관한 법륭에 의하여 등록한 상이자를 수익자로 한 보험의 보보험금으로 연간 4천만원 이하의 보험금 등이 비과세 입니다. 그리고 영농 자녀가 증여받은 농지 등에 대한 증여세 감면이 있습니다. 농지 등 소재지에 거주하면서 직접 경작하는 거주자가 농지 등의 소재지에 거주하면서 직접 경작하는 직계비속에게 농지 등을 증여하는 경우 해당 농지 등의 가액에 대하여 증여세의 100%에 상당하는 세액을 감면합니다.

 다음으로 상속세 절세를 위한 전략에 대해 알아보도록 하겠습니다. 상속하려는 시점까지 여유가 있는 경우에는 상속인에게 미리 재산을 증여함으로써 세금을 절약할 수가 있습니다. 증여공제액은 배우자는 6억이며 성인자녀는 5천만원이고 미성년 자녀는 2천만원이므로 참고하시기 바랍니다.

증여세와 상속세에 대해 알아보는 시간이었습니다. 도움이 되었기를 바라며 추석명절 잘 보내시고 좋은 일들만 가득하시길 바랍니다. 

인류의 의료기술이 발전해감에 따라 우리나라의 평균연령은 이미 80세를 훨씬 넘은 고령화사회 로 넘어가고 있습니다. 이런 고령화사회에 맞춰 고령화인구에 대한 복지시설이 많이 발전하고 생기면 좋겠지만 현실은 정년은 예전에 비해 더 빨라지고 경제적 능력없이 오래살게 된느 고통을 겪는 분들이 많이 늘어나고 있습니다. 굳이 고령화사회가 아니더라도 재무설계를 통핸 노후대책과 재테크는 반드시 필요하며 이는 스스로 자신의 노후대책을 세우기 위한 재테크방법을 깨닫는데 매우 중요합니다. 미래노후자금에 대한 준비를 하지 못하고 있는 사람이라면 지금부터라도 준비사항을 파악하고 미래에 대한 대비를 시작해야합니다.
특히, 일반 근로소득자는 노후준비가 불가피합니다. 소득이 많고 고액의 자산을 가지고 있는 사람들은 은퇴 이후에 돈을 벌지 않아도 먹고 살 자금이 있기 때문에 은퇴준비를 할 필요가 없습니다. 하지만 일반 근로자들은 은퇴 이후에 쓸 비용이 특별히 마련되지 않은 분들은 갑자기 수입이 중단되기 때문에 대다수의 사람들은 다른 수입원을 찾게 됩니다. 하지만 은퇴 이후 갑자기 다른 수입원을 찾는다 하더라도 실패할 확률이 상당히 높기 때문에 위험합니다. 그러므로 근로소득자는 자녀의 교육비나 생활자금에 신경쓰지 말고 노후에 쓸 자금도 같이 준비하여야 합니다.

은퇴 후의 삶을 준비하기 위해서는 자신의 은퇴 시기가 얼마나 남았는지 파악을 하는 것이 무엇보다 중요합니다. 10년 안에 은퇴하는 분들은 준비기간이 짧기 때문에 노후 준비를 포기하는 경우도 있는데 좌절만 하는 것 보다는 차분하게 하나씩 점검을 해 나가는 것이 좋습니다. 또한 10년 이상 기간이 남은 분들이라면 여유를 가지지 말고 준비를 서두르고 최대한 멀리 내다보고 계획을 세우는 것이 효율성을 높일 수 있을 것 같습니다. 많은 수익을 올려도 저축을 하지 않으면 종자돈을 모을 수 없어 효과적인 재테크를 할 수 없습니다. 은퇴시기를 확인하고 은퇴 계획을 갖고 지금부터 은퇴시기까지 어떻게 저축을 하느냐가 은퇴 후의 삶을 결정하게 됩니다. 미리미리 계획을 세우고 종자돈을 모으는 것이 노후 대비를 위한 재테크의 기본입니다. 그리고 은퇴가 가까워질수록 부동산보다는 환금성이 용이한 금융자산을 늘려가는 것이 좋습니다. 고액의 부동산 투자가 실패로 끝나면 노후 빈곤층으로 전락할 우려가 높기 때문에 퇴직 후에는 환금성이 떨어지는 부동산보다는 비교적 안전한 금융상품에 투자를 하는 것을 추천합니다.

우리나라는 다른 나라와 달리 저출산, 고령화사회 가 급속도로 진행되고 있기 때문에 20-40대들이 노후에 받는 국민연금수령액은 적은금액입니다. 또한 국민연금의 납입금액의 한도가 정해져 있어 많은 금액을 넣고 싶어도 넣을 수가 없습니다. 그러므로 국민연금만 바라보고 다른 노후를 준비하지 않는 것은 위험한 일으므로 국민연금을 대신한 개인연금의 가입이 필수적입니다. 그 중 금융기관을 통해 평생동안 현금을 지급받을 수 있는 종신연금상품을 가입해 두는 것이 유리합니다. 대표적인 종신연금이 가능한 상품으로는 변동금리 이지가 적용되는 연금보험과 주식과 채권에 투자하는 변액연금이 있으며 장기적인 관점에서는 변동금리보다는 주식과 채권에 투자하는 변액연금이 노후에 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

재테크에서 수익률을 높이는 것 못지 않게 중요한 게 세금을 줄이는 것입니다. 요즘 세테크라는 말이 있는데, 세테크는 제테크의 기본중에 기본입니다. 금융상품과 부동산에는 세금이 항상 따라 다닙니다. 금융소득이 발생하면 따라 붙는 세금이 이자소득세, 주민세, 농어촌특별세 등이 있습니다. 생각보다 많은 세금이 따라 다닙니다. 특히, 저축금융상품에는 이자소득세와 주민세를 합쳐 15.4% 라는 높은 세금을 부과하게 되어 있습니다. 같은 금융상품이더라도 가입조건과 혜택과 세금을 꼼꼼히 따져보고 절세 헤택을 받으면 좋을 것 같습니다.

노후를 대비하는 재테크 를 하려면 적절한 투자처에 안정적인 투자를 하는 것이 가장 중요한 원칙입니다. 그리고 지금 당장 시작을 해야합니다. 늦으면 늦을 수록 월 투자 금액은 늘어나고 이자수익은 줄어들게 됩니다. 조금 더 일찍 시작하면 좀 더 풍요로운 노후를 보낼 수 있습니다. 그리고 목표를 세우고 목표에 도달할 때까지 멈추지 말고 꾸준하게 투자해야 합니다. 예를 드면 연금에 투자하던 도중에 멈추게 되면 투자하지 않은 것보다 더 큰 손해를 볼 수도 있습니다. 확실한 계획으로 꾸준한 투자를 하는 것이 중요합니다. 마지막으로 투자 종목 선정과 투자 금액 결정에 자신이 없다면 전문가에게 상담을 받는 것이 좋습니다. 보험, 연금 등 상품에 대해 무료로 상담을 받을 수 있는 곳을 찾아 정확한 설명과 자신의 현재 재정에 대한 진단을 받은 후 투자하는 것이 좋습니다. 무엇보다 중요한 것은 자신의 재정을 잘 파악해서 준비를 해야합니다. 미래에 필요로 하게 될 금융자산을 예측하여 적절한 투자를 한다면 행복한 노후를 보장 받을 수 있을 겁니다.

고령화 사회에 재무설계를 통한 노후대책과 재테크 방법은 기본이라고 할 수 있습니다. 재무설계를 통한 시간과 복리효과를 극대화 하는 가장 좋은 방법은 하루라도 일찍 투자하는 것이 도움이 되는 데 되도록 길게 투자하는 것의 효과는 노후를 대비하는 젊은 분들에게도 아주 좋은 재테크 방법입니다. 일정한 급여를 가지고 좀 더 짧은 기간에 효과적인 재테크 방법에 나아가 내집마련이나 노후계획, 자녀교육자금 등 안정적이고 장기적인 계획을 세우려면 남들 보다 더 빠르게 필요하다면 금융전문가의 도움도 필요합니다.

재테크라는 용어는 '개인이 자산을 관리하고 경영하는 기술' 이라는 의미가 있습니다. 관리하고 경영한다는 것은 자산을 창출하고 운용하고 확대하고 보존하며 상속하다는 여러가지 의미를 가지고 있기 때문에 종자돈을 만든느 일이나, 부동산이나 주식의 시세차익을 노리는 일이나, 지출을 줄여 절약하는 모든 기술들이 재테크의 방법이라고 할 수 있습니다. 많은 사람들이 재테크 기술을 한번도 돈을 많이 버는 것이라고 생각하는 데 그것보다는 훨씬 광범위한 용어라고 할 수 있습니다.

절약을 통한 종잣돈 마련이 재테크 전략의 핵심입니다.

재무설계는 말 그대로 '내 일생의 자산을 관리하기 위한 장기적인 청사진'을 작성함으로써, 합리적이고 효율적인 재테크를 실천할 수 있도록 주춧돌 역할을 하는 것입니다. 돈의 흐름을 분석하는 것이 투자의 기본입니다. 계획이 구체적이지 않으면 실천할 수 있는 가능성이 떨어질 수 밖에 없기 때문에 상황이 변할대마다 소비할 수 밖에 없는 환경이 만들어져 종자돈을 마련하기는 훨씬 어렵습니다.

절약을 돕는 상식 알아보자.
세금은 줄이고 이자는 더 주는 상품을 알아봅시다. 비과세나 절세형 상품에 가입하는 것은 직장생활을 하는 사람에게 유리한 재테크의 기본적인 방법입니다. 같은 이자율이라고 하더라도 일반과세와 비과세는 큰 차이가 있습니다. 꼭 한번 더 비교해 보기를 추천합니다.

소득공제를 활용하자.
1년동안 빠져나간 세금은 소득에 대한 정확한 자료가 없이 임의적으로 계산되어 세금을 거둬간 것이기 때문에 연말정산을 통해 많이 낸 세금을 돌려주고 덜 낸 세금을 추가로 징구합니다. 그래서 매년 연말이면 공제과련 서류를 준비하느라 바빠 중요한 서류를 빠뜨릴 가능성이 높습니다. 그래서 여러가지 공제항목을 미리 확인하여 확실하게 준비를 해놓으면 소득공제를 200% 활용을 할 수 있습니다.
소득공제를 받을 수 있는 항목을 대략 알아보면 연금신탁, 개인염금, 보장성보험, 신용카드, 현금영수증과 교육비, 기부금, 노인장기요양보험료, 주식형 펀드 등 소득공제가 있습니다.

보험에 대해 자세히 알아보고 정리하자.
보험 정리만 잘 해도 월보험료의 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 만약 친인척의 권유로 보험상품을 다량 가입하였다면, 나도 모르게 손해를 많이 보고 있을 가능성이 높습니다. 이상품 저상품 아는 사람에게 가입을 하면 보험의 혜택이 중복되는 경우도 많고 종합적 구성이 떨어져 보험료는 많이 내는 데 보장은 중복이 되지 않아 실제로 보장받을 때 누락되는 경우가 많거나 실제로 위험이 닥쳤을 때 별로 도움이 되지 않는 경우가 많습니다. 요즘에는 보험회사의 보험상품을 종류별로 비교해주는 보험가격비교사이트가 인터넷에 많이 있으나 보험비교사이트를 둘어보면 보험의 상식을 많이 알아가고 내가 가입한 보험을 분석하여 매월 지출되는 보험료의 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

신용등급을 올립시다.

금융거래를 하면 할수록 개인의 신용등급이 더욱 중요해지고 있습니다. 대출을 할 일이 생기면 금융거래의 특성상 대출계약자의 신용등급에 따라 대략 4~50%까지 차등부과됩니다. 어떤 사람은 똑같은 금액을 4%의 이자로 빌리고 어떤 사람을 50%의 이자로 대출을 받게 됩니다. 신용등급을 높이기 위해서는 주거래 은행을 만들어 거래를 하고 현금서비스는 가급적 쓰지 않는 것이 좋습니다. 대출조회하려고 신용정도동의를 함부로 하면 역시 신용등급이 떨어진다고 합니다.

주택청약종합저축을 가입하자.
주택청약종합저축은 내 집 마련 목적, 투자의 목적, 소득공제의 목적, 목돈 모으기 등 여러 장점이 있어 필수라 불리는 통장입니다. 주택청약종합저축 납입은 월2만원에서 50만운까지 자유롭게 납입이 가능합니다. 1순위를 위해 최소한의 금액인 2만원을 넣을 수도 있고 또 소득공제를 받기 위해 월 20만원을 납입하기도 합니다. (연간 240만원 납입에 한하여 40%를 소득공제를 해줍니다.) 이렇듯 본인에 맞는 납입금액 설정이 중요합니다. 무조건 소득공제를 받을 수 있는 것은 아니고 몇가지 요건이 있습니다. 총 급여액 7천만원 이하, 무주택세대주인 근로자이어야 합니다. 은행에 무주택 확인서를 제출하면 소득공제 조건이 될 수 있습니다.
이렇듯 내 집 마련을 하기 위한 투자에 필요한 것이 청약종합저축입니다. 가장 중요한 것은 역시 주택자금이라고 볼 수 있습니다. 계약금과 중도금, 잔금을 치뤄야 분양권을 얻을 수 있기 때문에 젊은 세대들은 주택청약종합저축에 가입함과 동시에 내집 마련을 위한 계획을 철저하게 세워두어야 합니다. 그것을 청약 전략이라고 하는데 소득과 지출관리에 힘쓰고 저축방법, 재테크가 함께 운용이 된다면 다른 사람들과의 경제력 차이는 갈수록 커져갈것입니다. 재테크는 갖고 있는 돈에서 효율적으로 굴리는 방법이고 재무설계는 앞으로 목돈 마련을 위한 준비이기 때문입니다.