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초저금리 시대 울며 겨자먹기로 은행이 가지는 않으시나요.?

통장도 여러 가지로 활용도가 높아지고 그 종류도 다양해지고 있습니다. 여러분들은 주로 어떤 통장을 이용하시는지요.?

대부분의 사람들이 목돈을 만들고자 할 때 가장 먼저 찾게되는 것이 바로 적금입니다. 하지만 요즘은 시중 은행의 금리가 너무 낮아 적금만으로는 수익을 내기가 어렵습니다. 은행 적금 같은 경우에는 이자를 받는 원리가 돈을 저희가 은행에 맡기면 은행이 그 돈으로 기업에게 돈을 빌려주고 이자를 받는 원리입니다. 그렇기 때문에 이자가 상당히 낮습니다. 하지만 그 반대로 CMA통장  같은 경우는 실적배당형 상품이라서 당연히 은행보다 우수한 수익을 올릴 수가 있습니다. 하루만 지나도 이자가 붙기 때문에 아주 큰 장점이라고 할 수 있습니다.

CMA통장이란 증권사의 수익성과 은행의 편리성이라는 장점을 결합시킨 자산관리 계좌로서 은행 계좌처럼 수시로 입출금이 가능하고, 단 하루만 넣어놔도 이자가 붙는 최고의 단기 재테크 상품입니다.

CMA 통장의 종류는 총 4가지로 구분되는데 RP형, MMW형, MMF형, 종금형 cma가 있습니다. RP형은 국공채, 은행채, 회사채가 투자처인 확정금리로 안정성이 매우 높은 상품으로 우량 채권을 보유하고 있는 증권사가 고객에게 일정기간 후에 되사기로 하고 판매하는 상품으로 기간에 따라 확정금리를 지급합니다. MMW형은 복리효과를 얻을 수 있는 상품으로 매일 원금과 이자를 우량 금융기관의 어음이나 단기채권에 다시 투자되는 상품입니다. MMF형은 실적에 따라 배당되는 점이 다르긴 하지만 RP형과 같이 국공채, 은행채, 회사채에 투자하는 상품입니다. 종금형은 확정금리형 CMA상품으로 메리츠종금증권에서만 취급하는 상품입니다. CMA통장은 종합자산관리계좌로 하루만 넣어놔도 은행의 입출금 통장의 금리보다 높은 이자가 붙는 상품으로 증권사에서 개설하면 되고 이는 고객이 맡긴 돈을 증권사에서 어음이나 채권에 투자해 수익을 다시 고객에게 돌려주는 실적배당형 상품입니다. 그러나 따지고 보면 CMA통장의 금리는 은행의 1년만기 정기예금 이자율과 별 차이가 없지만 필요할 때 언제든지 출금할 수 있는 아주 큰 장점이 있습니다. CMA통장은 비상자금을 효율적으로 운영하기 좋고 수익률을 올릴 수 있는 매우 적합한 상품이기 때문에 재테크 고수들이 CMA통장 추천을 하고 있습니다. CMA통장 추천 사이트를 이용하면 증권사별 최고금리가로 검색되어 비교가 편리합니다. 통장을 개설할 때에는 금리 비교가 아주 종요합니다. 수익률이 조금만 차이가 나도 이자가 아주 크게 차이나 나기 때문에 적을 이자율 차이도 꼼꼼하게 체크하여 관리하는 습관을 가지는 것이 중요합니다. 단순하게 기본이율만 비교해 놓은 것으로 순위가 높다고 무조건 좋은 것은 아닙니다. 우대금리와 이체 수수료, 예금자 보호 등 본인의 상항을 종합적으로 고려하여 판단하는 것이 좋습니다. 종금형을 제외하고는 예금자보호가 되지 않으니 RP형, MMW형 개설 시 우량 증권사에서 개설하는 것이 좋습니다.

CMA와 MMF는 운용실적에 따라 수익을 얻는 실적 배당형 상품입니다. 이 말은 곧 운용실적에 따라서 수익률이 제각기 다를 수 있으며, 손실의 위험도 있다는 것을 의미합니다. 따라서 CMA와 MMF에 투자할 때에는 각 회사에서 제시하는 투자수익률과 운용규모, 그리고 운용자산 등을 꼼꼼하게 살펴본 후에 가입하는 것이 최선의 전략입니다. 특히 운용규모가 적은 경우에는 펀드런(fund run)이 발생하면 출금에 제한을 받을 수 잇으며, 운용자산이 주로 콜론이거나 CP,CD의 경우에는 투자수익률이 저조할 수도 있습니다. 단기 여유자금을 운용하기에 적합한 CMA와 MMF는 유사한 점이 많은 상품들이니 자신에게 더 유리한 상품을 선택해서 투자하는 것이 좋습니다.

CMA가 다른 일반 예금통장에 남은 잔고를 가지고 투자를 하여 수익을 내는 경우가 많기 때문에 잔고가 부족하면 수익을 기대하기가 어렵습니다. 월급을 받는 즉시 빠져나가 잔액이 얼마 남지 않는다면 일반은행과의 주거래계약을 통해 신용등급을 올리고 각종 혜택을 받는 것이 낫습니다. 그리고 미래에 대출을 받을 예정이라면 CMA통장보다는 주거래 은행과 거래를 하는 것이 좋습니다. 장기간 거래시 대출금리우대혜택을 받을 수 있기 때문입니다. 대출거래하는 금액이 상당히 크기 때문에 극소수의 금리인하 효과만으로도 더 큰 헤택을 볼 수 있기 때문입니다.

요즘 재테크에 능통한 사람들이라면 적금이나 예금을 이용해서 돈을 불리는 것보다 다양한 금융상품을 활용하여 수익은 극대화하면서 리스크를 줄이는 방법을 활용하고 있습니다. CMA통장 역시 그 중 하나의 상품입니다. 그러므로 CMA통장의 활용방법은 CMA통장과 더불어 펀드나 비과세 저축같은 다양한 금융상품들을 제대로 활용하는 분산투자를 하는 것이 좋습니다. 그러나 분산투자가 무엇인지 정확하게 알지 못하고 바쁜 직장인들이 당장 시작하기에는 무리가 있습니다. 그렇기 대문에 전문가의 상담을 받아보시는 것을 추천합니다. 전문가를 통해 상담을 받아본다면 나의 재무상태와 소비형태를 파악하여 맞춤형 포트폴리오를 제공받으실 수도 있습니다. cma통장을 만들기 전에 무료재무상담을 통해서 상품의 장점, 단점을 파악하는 것이 중요합니다. 재테크에 관심이 많지만 어떻게 해야할지 날 모르시는 분들은 전문가와의 상담을 통해서 남들보다 한발빠른 재테크로 안전한 미래를 설계하시고 안전한 노후를 보내시길 바랍니다.